Necesitas ayuda para elegir un préstamo personal, existen muchas opciones disponibles en el mercado financiero y por eso puede resultar confuso elegir el más adecuado para tu situación. Sin embargo, estamos aquí para ayudarte, en este artículo analizaremos las diferentes ofertas crediticias, evaluando las tasas de interés, condiciones de pago y requisitos para que puedas tener una visión integral y puedas acceder al mejor préstamo personal que se ajuste a tus necesidades individuales

¿Cuál es el mejor préstamo personal?

A continuación te mostramos una lista con las mejores opciones de préstamos personales online:

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una forma de financiamiento ofrecida por entidades, como bancos o cooperativas de crédito, que permite obtener una suma de dinero específica. A diferencia de otros tipos de préstamos, el préstamo personal no está vinculado a la compra de un bien o servicio particular. Normalmente, es solicitado para cubrir una amplia variedad de necesidades personales, como gastos médicos, consolidación de deudas, mejoras en el hogar o incluso para financiar eventos importantes como bodas.

Generalmente, los préstamos personales son aprobados en función de la capacidad crediticia del solicitante y se reembolsan en cuotas mensuales. La flexibilidad y la versatilidad en el uso de los fondos son características distintivas de los préstamos personales, convirtiéndolos en una opción popular para quienes buscan financiamiento para necesidades individuales sin comprometerse con un propósito específico.

Características de los préstamos personales

Las características pueden variar según la entidad financiera y las condiciones específicas del acuerdo, pero aquí se presentan algunas características comunes asociadas a este tipo de préstamos:

• Sin garantía específica: No suelen requerir garantías específicas, como una propiedad o un automóvil. Esto los hace accesibles para aquellos que no poseen activos significativos.

• Flexibilidad en el uso de fondos: A diferencia de otros préstamos, no están destinados a un propósito específico. Puede ser usado para gastos médicos, mejoras en el hogar, consolidación de deudas o para realizar un viaje.

• Tasas de Interés Variables: Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas permanecen constantes durante la vida del préstamo, mientras que las tasas variables pueden cambiar según las condiciones del mercado.

• Plazos de pago flexibles: Los plazos para pagar el préstamo pueden variar, generalmente oscilan entre uno y cinco años.

• Proceso rápido y sencillo: Los procesos de solicitud son más rápidos y menos complicados. Algunas entidades ofrecen opciones en línea para facilitar aún más el proceso.

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal online?

Lo más importante para adquirir un préstamo personal es elegir el que te ofrece el interés más bajo, sin embargo esto puede variar según tu situación financiera, por ejemplo si te encuentras en ASNEF o tienes deudas en otras entidades.

Por eso, una alternativa muy común es solicitar un préstamo personal online, es decir todo el trámite lo harás por Internet, sin salir de casa de forma sencilla y rápida. Para que puedas tomar la mejor decisión, debes fijarte en algunos aspectos que incluyen:

1. Tipo de interés

El tipo de interés, también conocido como tasa de interés, es un porcentaje que se calcula sobre el monto principal de un préstamo y representa la cantidad adicional que se debe pagar durante un período de tiempo determinado. Existen dos tipos principales de tasas de interés:

• Tasa de Interés Nominal (TIN): La TIN es el porcentaje que se aplica al monto principal del préstamo o inversión sin tener en cuenta otros factores, como comisiones o costos adicionales. Es la tasa base antes de considerar otros aspectos financieros.

• Tasa de Interés Efectiva (TAE): La TAE, o tasa de interés efectiva, es la tasa que refleja el costo total de un préstamo, teniendo en cuenta no solo la TIN sino también otros cargos y costos asociados, como comisiones y gastos administrativos. La TAE ofrece una representación más precisa del costo real.

2. Comisiones

Las comisiones en un préstamo personal son cargos adicionales que la entidad pueden aplicar aparte de los intereses. Estas comisiones se diseñan para cubrir costos administrativos, de procesamiento y otros gastos asociados con la gestión del préstamo. Aunque, es cada vez menos las entidades que cobran comisiones, aun así debes verificar si se aplican o no.

Una de las comisiones más comunes es la de apertura, un cargo que se aplica al inicio del préstamo para cubrir costos asociados con la apertura de la cuenta. También, existe la comisión por cancelación anticipada, el cual se cobra si decides pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento. Existen otro tipos de comisiones, por eso siempre verifica si la entidad hace el cobro de alguna.

3. Plazo de devolución

El plazo de devolución determina la cantidad que vas a pagar cada mes. Este plazo se establece al momento de la solicitud del préstamo y generalmente se expresa en meses. La elección del plazo de devolución puede variar según el tipo de préstamo y las políticas del prestamista. Aquí, lo importante es que trates de ajustar este parámetro para que no pagues tantos intereses, dependiendo de tu situación financiera.

4. Acepta ASNEF

ASNEF es un registro de morosos donde se registran personas o empresas que tienen deudas impagadas con entidades financieras u otros prestamistas. Este registro puede afectar negativamente para obtener nuevos préstamos o créditos en el futuro.

Si te encuentras en ASNEF es probable que pienses que no es posible conseguir un préstamo, sin embargo hay entidades que sí aceptan ASNEF, aunque las opciones se reducen y los intereses pueden ser más elevados.

Las 10 mejores opciones de préstamos personales

1. Moneyman

MoneyMan es una Fintech internacional con sede en España, en su plataforma en línea ofrece servicios financieros, centrándose principalmente en los préstamos personales. Se destaca por incluir procesos de solicitud simplificados, decisiones de préstamos rápidas, siendo todo online.

Cuenta con el respaldo de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), tiene los certificados de eKomi y Confianza Online y trabaja con Instantor, MasterCard y Visa, por lo que ofrece un proceso de solicitud seguro.

El servicio más destacado es su préstamo de 0% interés de un monto de hasta 300 euros en caso de nuevos clientes. Y, todo ello casi de inmediato, en 15 minutos puedes tener el dinero en tu cuenta.

2. Wandoo

Es una entidad financiera española fundada en 2017 en Madrid, pertenece al grupo Wandoo Finance. Ofrece préstamos rápidos de hasta 300 euros sin interés la primera vez que se solicita, posteriormente permite solicitar préstamos de hasta 850 euros a devolver en un plazo máximo de 30 días.

Se caracteriza por ofrecer un entorno muy seguro gracias al sistema Kontomatik y UNNAX que garantizan que sea imposible un fraude de identidad.

Aunque, no es una opción para todos, ya que requiere que tengas un buen historial crediticio, que no te encuentres en ASNEF y que tu cuenta bancaria esté en orden, si cumples con ello puedes acceder a un préstamo con Wandoo.

3. Revolut

Revolut es una empresa fintech con sede en el Reino Unido que ofrece una variedad de servicios financieros en línea como cuentas multidivisa, tarjeta de débito, transferencias internacionales, entre otros. Fue fundada en 2015 y ha ganado popularidad por cambiar la forma en que las personas gestionan su dinero.

Ten en cuenta que Revolut no es un banco tradicional, sino más bien una entidad de servicios financieros en línea. Ofrece una alternativa ágil y tecnológicamente avanzada a los servicios bancarios convencionales.

4. Loaney

Loaney es una plataforma en línea que proporciona préstamos personales desde 30€ hasta 300€ para nuevos clientes y hasta 600€ en sucesivos, en un plazo de entre 7 y 30 días. Se caracteriza por aprobar préstamos de inmediato una vez envíe la solicitud, el cual se hace completamente en línea.

Una de las ventajas es el tiempo del proceso de aprobación, el cual tiene lugar en minutos. Una vez que el préstamo se aprueba, se transfiere el dinero a tu cuenta de forma inmediata, sin embargo puede haber incidentes ocasionando la demora de la transferencia hasta 24 o 48 horas.

5. Casheddy

Casheddy ofrece un servicio gratuito de búsqueda y comparación de préstamos, para que el usuario encuentre el que mejor se adapte a sus necesidades. Esto incluye préstamos con ASNEF, desde un 0% de interés y de rápida aprobación, en cuestión de minutos vas a poder obtener tu préstamo.

6. Cashper

Cashper es una entidad financiera que ofrece préstamos desde 50 euros hasta 600 euros, con un plazo de devolución de 30 días. Se caracteriza por ser totalmente online, gracias a su sistema automatizado analiza y aprueba solicitudes en minutos, por lo que tendrás tu préstamo incluso el mismo día.

Cashper ofrece una ampliación del periodo de vencimiento de 15 0 30 días. Además, una ventaja es que acepta ASNEF, ideal para personas que están en una situación complicada pero requieren un prestamo con urgencia.

7. Vivus

Vivus es una empresa financiera con sede en Madrid (España), se caracteriza por su transparencia, rapidez y sencillez. Además, no cobra comisiones ni costes para nuevos clientes, su proceso de solicitud es rápido y todo por Internet, es decir puedes tener tu préstamo el mismo día que lo solicitas.

Uno de sus grandes beneficios es que ofrece el primer préstamo sin comisiones, que puede ser de 50 a 300 euros, con un plazo de devolución de 30 días. El importe se puede ampliar hasta llegar a 1400 euros, dependiendo de cuán responsable fuiste con tus préstamos anteriores.

8. Oney

Oney es una entidad financiera que ofrece diferentes productos financieros, entre ellos está el préstamo personal, el cual se puede solicitar online sin la necesidad de cambiar de banco, tendrás una respuesta en menos de 48 horas. Para solicitar el préstamo basta con el DNI, ser mayor de edad, no tener deudas y tener ingresos estables en los últimos meses.

Oney ofrece préstamos desde los 4.000 euros hasta un monto máximo de 35.000 euros, a diferencia de las otras opciones mostradas anteriormente, Oney ofrece una cantidad mayor ya que son para casos específicos como reformas, educación, salud, aunque también incluye gastos imprevistos.

9. Openbank

Openbank es un banco 100% digital y que no cuenta con oficinas físicas, pero está respaldada por Santander, que le da mayor credibilidad y confianza. Ofrece diferentes productos financieros, que incluye el de préstamo personal que permite conseguir desde 3.000 hasta 24.000 euros con un plazo a devolver desde los 12 meses hasta 5 años.

Para obtener un préstamo con Openbank no es necesario ser cliente de la entidad o tener una cuenta corriente, además no cobra comisiones de apertura.

10. Cetelem

Cetelem es un banco que está especializado en crédito al consumo, credito en linea y tarjetas, forma parte del grupo BNP Paribas, uno de los principales bancos de Europa y Francia. Con una larga trayectoria, Cetelem ofrece préstamos desde los 6.000 euros hasta los 60 mil euros, con un plazo a devolución de 48 meses a 96 meses.

Para adquirir un préstamo con Cetelem debes tener mínimo 18 años, contar con un contrato laboral indefinido y una nómina de mínimo 1.500 euros. Además, esta entidad también ofrece otros productos financieros como seguros, tarjetas de crédito y cuentas corrientes.

Conclusión

Es necesario explorar las opciones de préstamos personales online, aunque esto puede ser algo complejo por todas las opciones que hay en el mercado. Por eso, en este artículo buscamos ayudarte mostrándote diferentes alternativas, para que puedas afrontar esos gastos inesperados.

Lo mejor, es que puedes aprovechar las ventajas de la tecnología y las plataformas en línea, para acceder así a tasas competitivas, términos flexibles y procesos eficientes, incluso tener la opción de acceder a un préstamo estando en ASNEF.

Antes de tomar una decisión, asegúrate de comparar las ofertas, comprender los términos y condiciones, y seleccionar la opción que se ajuste mejor a tus necesidades y capacidad financiera. Si quieres conocer con mayor profundidad las alternativas que existen, aquí te dejamos mayor información: